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第一預借現金
第一信用卡信貸 

  你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

 

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

 

重點來了：
債務協商你會找誰？

 

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

 

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。 

 

 

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

 

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道 

因為現在全球都處在低利率環境

銀行目前有很多低利率的貸款方案

借款利率低、且安全，你根本不需要鋌而走險

不然你只會更擴大你的債務缺口，甚至造成不可挽回的局面

所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

 

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ? 

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

 

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

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A股開低 金融房產股偏軟

大陸股市19日開低，三大股指漲跌互見。上證指數開盤報3,339點，跌8點或0.25％；截至10點16分，報3,342.96點，跌4.34點，跌幅0.13％。深成指開盤報13,633點，跌24點或0.18％；現報13,683.73點，止跌回升，上漲25.53點，漲幅0.19％。創業板指數開盤報2,614點，跌5點或0.22％；現2,624.15點，上漲3.48點，漲幅0.13％。各類股普遍下跌，煤炭、金融、房地產、有色金屬、水泥、化工、石油、電力股偏弱；鋼鐵股持穩。(工商 )

《國際產業》BMW德國廠衝刺電動車 燃油引擎外移

BMW周三表示，作為轉向低排放汽車廣泛計畫的一部分，BMW德國工廠將轉向建造電動車和其零組件，另一方面將燃油引擎的製造移向奧地利和英國的工廠。德國政府在周三宣布一30億歐元促進低排放汽車方案；英國政府也在周三將禁止燃油車銷售的日期提早五年，來到2030年。BMW負責生產部門的董事表示，到2022年底，德國的工廠將至少推出和生產一輛完整的電動車。目前負責生產4缸、6缸、8缸和12缸燃油引擎的慕尼黑工廠將轉型，2026年前將投資4億歐元，用於開發和製造下一世代電動車。BMW表示，8缸和12缸引擎將從慕尼黑移往英國Hams Hall生產，其他汽缸引擎將移往奧地利Steyr市BMW表示，總部所在的巴伐利亞邦將獲得最多電動投資，純電動車i4將在慕尼黑製造，5系列和7系列的純電動汽車版本將在巴伐利亞邦的Dingolfing市生產，X1電動休旅車將在巴伐利亞邦的Regensburg市製造。BMW並指出，目前Dingolfing市電動車製造工廠員工將翻倍。在萊比錫的工廠將開始製造Mini品牌的Countryman；Regensburg和萊比錫工廠準備轉製造電池模組。BMW將在今年底，將成本結構改善5億歐元。(時報資訊)

A股開低 金融房產股偏軟

大陸股市19日開低，三大股指漲跌互見。上證指數開盤報3,339點，跌8點或0.25％；截至10點16分，報3,342.96點，跌4.34點，跌幅0.13％。深成指開盤報13,633點，跌24點或0.18％；現報13,683.73點，止跌回升，上漲25.53點，漲幅0.19％。創業板指數開盤報2,614點，跌5點或0.22％；現2,624.15點，上漲3.48點，漲幅0.13％。各類股普遍下跌，煤炭、金融、房地產、有色金屬、水泥、化工、石油、電力股偏弱；鋼鐵股持穩。 (工商 )

NBA》丟來丟去？火箭又把阿里查交易到活塞

這次火箭連讓阿里查穿上火箭球衣機會都不給了！才遭拓荒者交易回到老東家火箭的阿里查，19日卻被《ESPN》沃納洛斯基爆料，又被火箭交易到活塞，火箭只換回1個未來首輪選秀權，還額外砸了460萬美元跟活塞買了明年次輪選秀權。曾在2009-10年球季，以及2014到2018年球季期間效力過火箭的阿里查，目前似乎已經成為各隊眼中燙手山竽，因為他在上季拒絕參加奧蘭多復賽，加上又滿35歲了，所以才被拓荒者當作交易籌碼丟去火箭，如今又遭火箭丟到活塞。這筆交易的詳細內容，是火箭把阿里查與剛從拓荒者那邊換來的今年第16順位選秀權(結果選了華盛頓大學前鋒史都華)，去跟活塞換回1個未來首輪選秀權，根據沃神分析，火箭這筆交易的主要目的是清理薪資空間，藉以使用中產特例。目前阿里查身上還剩1年1280萬美元合約，早已提前宣告自己沒打算待在活塞打球，可是以他目前在自由市場的行情來看，想要找到新東家機會不大，接下來就看哪隊願意接手這個燙手山竽，畢竟他仍有不錯防守能力與豐富比賽經驗。

《英雄聯盟：激鬥峽谷》公測 明星表演賽預測活動開跑 首創英雄IG濾鏡齊放大招

全台玩家眾所期待的《英雄聯盟：激鬥峽谷》今(11/19)宣告12月8日正式公測！為歡慶《英雄聯盟》手遊版的推出，台灣大哥大用心精選5支英雄角色獨家打造英雄IG濾鏡，讓玩家可以隨時隨地化身阿璃、逆命……還能成為安妮感受熊抱！除此之外，明星表演賽陣容首度亮相：茄子蛋阿斌、阿德、阿任激鬥周興哲周予天，BeBe、MiSTakE和西門決戰小草與小葵，兩支隊伍廝殺究竟鹿死誰手？登入活動網站預測賽事還可抽iPhone12。台灣大哥大也霸氣預告12月1日下午2點線上直播記者會&明星表演賽將有神秘驚喜揭曉！《英雄聯盟：激鬥峽谷》明星表演賽預測活動引爆全台峽谷風潮台灣大哥大聯手Riot Games旗下《英雄聯盟：激鬥峽谷》（簡稱：《英雄聯盟》手遊版）正式宣布，台灣將於12月8日加入公測行列，召喚全台玩家，創造隨時隨地皆可是英雄的峽谷浪潮，活動網站於今日(11/19)正式上線，讓玩家們可以一睹為快！這次官方準備超多限量造型、上萬元的豪華大禮要送給來自四面八方的英雄們，邀請全台玩家一起迎接峽谷旋風！即日起英雄玩家們可至Google play進行預約，近期也即將開放iOS預註冊活動，加入官方粉絲團隨時掌握最新消息！阿璃、布里茲、逆命等英雄大玩IG濾鏡 做自己的英雄再抽全球限量手機座為歡慶Riot Games《英雄聯盟》手遊版的推出，台灣大哥大用心精選5支英雄角色，為玩家創造獨一無二的英雄IG濾鏡！各個英雄皆搭上IG濾鏡熱潮，將招式融合IG特效展現大招！玩家透過英雄IG濾鏡可以化身阿璃、逆命、希格斯，還能成為安妮感受一下熊抱，更可以選擇成為機器人布里茲來抓住你的小兵……多種玩法讓玩家將遊戲的英雄大招帶入生活，隨時隨地與朋友一起進入峽谷冒險，做自己的英雄！立即追蹤官方IG(@wildrifttw) 查看活動辦法，發布英雄IG濾鏡限時動態，就有機會獲得全球限量周邊！12月1日明星表演賽陣容亮相 茄子蛋激鬥周興哲周予天　預測賽事再抽iPhone12台灣大哥大也霸氣預告12月1日下午2點《英雄聯盟：激鬥峽谷》線上直播記者會&明星表演賽將有神秘驚喜揭曉，於Twitch平台：台灣大哥大電競官方頻道（頻道名稱：twm_gaming）獨家直播，全台玩家敬請期待！這次特別邀請眾多潮流藝人、知名實況主為明星表演賽站台，由【激鬥英雄隊】－周興哲周予天兄弟及世界冠軍MiSTakE、BeBe和知名實況主西門夜說，對戰【峽谷先鋒隊】－茄子蛋阿斌、阿德、阿任領軍小草Yue、小葵，即將展開一場精采的峽谷激戰，其中金曲樂團茄子蛋vs「鑽石」級新一代情歌王子周興哲的首次對決更是備受網友期待！即日起至11/30止玩家到活動專屬網站預測明星表演賽獲勝隊伍，就有機會抽中限量英雄造型，預測成功者還可再抽iPhone12喔！想知道更多遊戲介紹與最新消息，別忘了到《英雄聯盟：激鬥峽谷》官方Facebook粉絲頁及IG按讚追蹤，第一手的遊戲消息絕不錯過！(科技)

《基金》大陸十四五引擎啟動 鎂光燈打亮電動車

11月13日，美股首次發生前十大交易個股中，中概股佔了5席！這是歷史上前所未見的現象，留名青史的5檔中概股分別為：蔚來汽車、阿里巴巴、理想汽車、拚多多、小鵬汽車，尤其第一名蔚來汽車交易量高達274億美元，破千億人民幣，A股市場從沒有一支股票單日成交額到達這個量級。中信投信表示，這5檔中3檔是電動車製造商、2檔是電商，全部都是新經濟產業，尤其綠能作為目前十四個五年計畫中能見度最高的政策，將電動車產業推到市場的鎂光燈前，成為近期市場最大亮點。中信中國50（00752）經理人葉松炫分析，中國國務院於11月初發表《新能源汽車產業發展規劃（2021－2035年）》目標設定到2025年，新能源汽車的銷售量將達到汽車新車銷售量的20%，目前中國電動車銷售約占總額的4%，也就是說未來將有4倍的成長空間；根據規劃，2035年純電動車將成為銷售車輛的主流，公用領域用車全面電動化。葉松炫指出，十四五作為陸股最火熱的焦點，股價多半提前反應，報酬率也呈現「遞減效應」。根據FTSE Russell研究，自1990年以來，中國股市在5年規劃的頭2年相對於全球股市有30%、22%的超額報酬，但後3年的報酬率就遠比頭2年遜色。預料本次十四五股市也將提前反應相關產業發展性，電動車就是相當典型的例子。 葉松炫分析，多數陸股指數都以金融傳產為重，科技產業相對較少，例如上證50指數中超過6成是金融股，上證180指數超過4成是金融股，滬深300指數也有5成投資於傳產類股。僅有少數指數，如中信中國50追蹤的MSCI中國外資自由投資50不含A及B股，約6成分股為電商、電動車等高科技公司。成分股不同，報酬率亦存在差距，從年初市場低點以來(3月23日至11月13日)，中信中國50追蹤的MSCI中國外資自由投資50不含A及B股報酬率約51.1%，明顯高於傳產比重高的上證50指數、上證180指數等，其報酬率僅30%左右。(時報資訊)

《傳產》房價可望不可及 首購族買新房退蛋殼區

房價持續反彈，今年各縣市新建案每戶平均總價幾乎全面上揚，住展雜誌研發長何世昌表示，在房價持續上揚的情況下，年輕人買房真的很辛苦；因首購族預算相對有限，大多在千萬元左右，以往還能買到蛋白區的新建案，現在連蛋白區都成為奢求、必須退到蛋殼區了。據住展雜誌統計，北台灣新成屋、預售屋建案每戶平均總價(以開價計)大多往上攀升，尤以台北市最高4,595萬元最高，其次是新北市的1,720萬元，桃園則以1,203萬元居第三。而北北桃竹每戶平均總價千萬元以下的區域正快速減少，今年只剩下13個，且多為蛋殼區。今年各縣市新建案總價上揚最多的是台北市，今年平均總價高達4,595萬元，比去年的3,681萬元增加914萬元；總價上揚幅度最大的為基隆市，今年平均總價突破千萬元、達到1,049萬元，比去年成長25％。新北市、桃園市與新竹地區的新建案每戶平均總價也連袂走升，增加幅度從4％多到7％多不等。每戶平均總價唯一下跌的是宜蘭縣，今年降至915萬，比去年減少38萬元、年減幅約4％。何世昌指出，高房價從蛋黃區往蛋白區蔓延，蛋白區逐漸淪陷。過去一些首購熱區如淡水、林口、五股等地，今年新建案每戶平均總價都已上揚到千萬元以上，林口更衝到約1千9百萬元。如果首購族想買新房子，只能往更外圍的低價區走；若不想離開市中心，那就只能縮小購屋坪數、或者轉買中古屋了。(時報資訊)

《專訪》廣越吳朝筆：跨進醫療服飾領域 明年營收添柴

羽絨服製造商廣越(4438)總經理吳朝筆表示，公司取得宏昌生物醫療科技有限公司一半股權後，進入醫療服飾領域，生產中高階手術衣、鋪單、醫療組合包、滅菌與個人防護用品(PPE)領域。看好一次性不織布防護用品市場的穩定成長，目前中國拋棄式手術衣在醫院的滲透率僅約2~3%，台灣亦僅約1成，而歐美滲透率約7成，日本約9成；而該市場每年的複合成長率約3~5%。宏昌在滅菌廠具有競爭優勢，因此，明年廣越的營收再新添醫療服飾新動能。吳朝筆表示，今年因疫情干擾，使原先烏克蘭和印尼投資設廠的規畫延宕。烏克蘭設廠是因應廣越大客戶MONTBELL的需求，廣越目前是MONTBELL的最大供應鏈。至於投資印尼計畫，原定選在中爪哇，金額3000萬美元左右，但也因疫情而被迫中斷。今年對廣越而言是較辛苦的一年。吳朝筆表示，今年是廣越成立以來首次營收成長中斷的一年，戶外服飾銷售受到疫情衝擊，全年可能會有25%的年減；今年衰退最多的是PATAGONIA、高達5成，但明年訂單會成長6成；THE NORTH FACE明年訂單則成長3成；ADIDAS、UA、MONTBELL今年衰退不多，訂單要到明年才會確立；NIKE對明年表現仍保守，預估比今年減少1成。但也因為基期相對低，明年營收會有2位數成長，往年廣越營收最旺的月份為6~9月；而次旺季為5月和10月。今年是否會辦尾牙，吳朝筆表示，8成會舉辦，至於外派在越南的60名台幹，因疫情緣故，今年至今尚未返台過，感謝台幹的辛勞，公司有給予獎金補助在地旅遊。(時報資訊)

《日股》日經疲疫情打趴

上(18)日未能守穩睽違29年半的26000點大關後，日經225指數早盤開低約百點，因市場擔心新冠疫情風暴再起，投資人拋售持股，交易約半小時，指數一度跌近200點。之後，日經指數一直都在平盤以下整理。日經225指數早盤收25566.93點，下跌161.21點，跌幅0.63%。東證一部指數早盤暫收1716.3點，下跌4.35點，跌幅0.25%。最新統計，18日日本單日新確診人數高達2203人，不僅首次突破2000人，也是繼14日才有1735位確診者後，再次創下新紀錄。北海道要求札幌市民避免外出，投資人擔心疫情擴大會影響經濟發展，才影響日經早盤表現。不過，截至17日前11個交易日，日經累計漲點已逾3000點，也讓投資人卻步，紛紛先下車故出現獲利了結賣壓。股價才剛創下14.5年新高的愛德萬測試(Advantest)，早盤跌逾3%，新生銀行(Shinsei Bank)跌3.55%，阿爾卑斯電氣(Alps Electric)也跌近3.5%。日本製鐵(Nippon Steel)更是跌4.7%。表現較佳個股，荏原製作所 (Ebara Corporation)漲2.25%，天田株式會社 (Amada Co.)漲1.2%，網路公司CyberAgent則大漲逼近4%。(時報資訊)

《觀光股》晶華攜手電商 線上搶800億婚宴商機

消費者使用電商平台購物機率日益增加，晶華(2707)國際酒店集團旗下台北晶華酒店因應此趨勢，首次攜手全台一站式線上婚禮平台龍頭「Marry結婚吧」，合作推出獨家婚禮採購周年慶方案，活動上線不到一周，累計新人登記成交總金額已近千萬。晶華表示，台北晶華酒店秉持「豐儉由人」的服務宗旨，除持續耕耘每桌逾3萬元的頂級婚宴外，亦提供價格親民的「幸福年曆」婚宴專案。此次進一步開拓新戰場，以平易近人的價格攜手電商、搶攻線上婚宴商機。晶華此次攜手「Marry結婚吧」推出「你結婚我買單，頂級花嫁年終慶」婚禮採購周年慶方案，祭出每桌1.39萬元起超值價，搭配下訂送好禮6選1，活動期間在「Marry結婚吧」頁面線上採購滿3萬，還可登記參加總價值100萬元的婚禮籌備金抽獎活動。晶華此次提供的婚宴場地選項，包括擁有頂級私人招待所風貌、品味綽約的1樓晶華會，以及近年全新改裝、空間可靈活的4樓貴賓廳及地下3樓的晶英會。菜單選擇、現場花卉布置、聲光音響、婚顧服務、酒水暢飲、蜜月客房等好禮，亦維持飯店一貫婚宴專案品質。「Marry結婚吧」站長林俊吉表示，原訂今年下半年成婚的新人，多數因排不到檔期而決定順延到明年，加上明年能舉辦海外婚禮可能性較小，預估最少會有13萬對新人在明年成婚。以一對新人平均花費約60萬元舉辦婚禮來說，明年的婚市商機估可高達800億元。「Marry結婚吧」透過線上平台一站式規畫及完整清晰的網路資訊，使「你結婚我買單，頂級花嫁年終慶」活動上線不到一周，已吸引近50萬人次造訪、累計新人登記成交總金額將近1千萬。晶華亦收到上百封的預約洽詢，已下訂簽約的新人超過10組。(時報資訊)

《半導體》美鳳凰城批准開發協議 台積電按計畫2021年動工

外電報導，美國亞利桑納州鳳凰城官員批准與台積電的開發協議，鳳凰城承諾提供2.05億美元，改善基礎設施。台積電(2330)表示樂見其成，美國設廠將依原先規劃進行。依台積電規畫，鳳凰城新廠將於2021年動工，預定2024年開始生產。路透報導，美國亞利桑那州鳳凰城(Phoenix)官員18日無異議通過台積電的開發協議，針對台積電在當地興建120億美元晶圓廠計畫，將從市府資金提撥2.05億美元，用於改善道路和水源等基礎建設。根據協議，台積電將興建新廠房，在未來5年創造1900個新的工作機會。鳳凰城承諾投資6100萬美元建設道路，3700萬美元補強水資源基礎建設，以及1.07億美元改善廢水處理。台積電美國設廠計畫已於10日董事會正式通過，董事會核准於美國亞利桑那州設立100%持股子公司，實收資本額35億美元，折合新台幣近1000億元。美國亞利桑那州鳳凰城周三無異議批准與台積電的開發協議，外電指稱台積電將在選址後和鳳凰城簽下正式協議，預計年底前簽署。台積電表示，樂見其成，將依原先規畫進行。依台積電規畫，鳳凰城新廠將於2021年動工，2024年量產5奈米製程，月產能2萬片晶圓。(時報資訊)

《國際產業》BMW德國廠衝刺電動車 燃油引擎外移

BMW周三表示，作為轉向低排放汽車廣泛計畫的一部分，BMW德國工廠將轉向建造電動車和其零組件，另一方面將燃油引擎的製造移向奧地利和英國的工廠。德國政府在周三宣布一30億歐元促進低排放汽車方案；英國政府也在周三將禁止燃油車銷售的日期提早五年，來到2030年。BMW負責生產部門的董事表示，到2022年底，德國的工廠將至少推出和生產一輛完整的電動車。目前負責生產4缸、6缸、8缸和12缸燃油引擎的慕尼黑工廠將轉型，2026年前將投資4億歐元，用於開發和製造下一世代電動車。 BMW表示，8缸和12缸引擎將從慕尼黑移往英國Hams Hall生產，其他汽缸引擎將移往奧地利Steyr市BMW表示，總部所在的巴伐利亞邦將獲得最多電動投資，純電動車i4將在慕尼黑製造，5系列和7系列的純電動汽車版本將在巴伐利亞邦的Dingolfing市生產，X1電動休旅車將在巴伐利亞邦的Regensburg市製造。BMW並指出，目前Dingolfing市電動車製造工廠員工將翻倍。在萊比錫的工廠將開始製造Mini品牌的Countryman；Regensburg和萊比錫工廠準備轉製造電池模組。BMW將在今年底，將成本結構改善5億歐元。(時報資訊)

《基金》大陸十四五引擎啟動 鎂光燈打亮電動車

11月13日，美股首次發生前十大交易個股中，中概股佔了5席！這是歷史上前所未見的現象，留名青史的5檔中概股分別為：蔚來汽車、阿里巴巴、理想汽車、拚多多、小鵬汽車，尤其第一名蔚來汽車交易量高達274億美元，破千億人民幣，A股市場從沒有一支股票單日成交額到達這個量級。中信投信表示，這5檔中3檔是電動車製造商、2檔是電商，全部都是新經濟產業，尤其綠能作為目前十四個五年計畫中能見度最高的政策，將電動車產業推到市場的鎂光燈前，成為近期市場最大亮點。中信中國50（00752）經理人葉松炫分析，中國國務院於11月初發表《新能源汽車產業發展規劃（2021－2035年）》目標設定到2025年，新能源汽車的銷售量將達到汽車新車銷售量的20%，目前中國電動車銷售約占總額的4%，也就是說未來將有4倍的成長空間；根據規劃，2035年純電動車將成為銷售車輛的主流，公用領域用車全面電動化。葉松炫指出，十四五作為陸股最火熱的焦點，股價多半提前反應，報酬率也呈現「遞減效應」。根據FTSE Russell研究，自1990年以來，中國股市在5年規劃的頭2年相對於全球股市有30%、22%的超額報酬，但後3年的報酬率就遠比頭2年遜色。預料本次十四五股市也將提前反應相關產業發展性，電動車就是相當典型的例子。葉松炫分析，多數陸股指數都以金融傳產為重，科技產業相對較少，例如上證50指數中超過6成是金融股，上證180指數超過4成是金融股，滬深300指數也有5成投資於傳產類股。僅有少數指數，如中信中國50追蹤的MSCI中國外資自由投資50不含A及B股，約6成分股為電商、電動車等高科技公司。成分股不同，報酬率亦存在差距，從年初市場低點以來(3月23日至11月13日)，中信中國50追蹤的MSCI中國外資自由投資50不含A及B股報酬率約51.1%，明顯高於傳產比重高的上證50指數、上證180指數等，其報酬率僅30%左右。 (時報資訊)

《觀光股》晶華攜手電商 線上搶800億婚宴商機

消費者使用電商平台購物機率日益增加，晶華(2707)國際酒店集團旗下台北晶華酒店因應此趨勢，首次攜手全台一站式線上婚禮平台龍頭「Marry結婚吧」，合作推出獨家婚禮採購周年慶方案，活動上線不到一周，累計新人登記成交總金額已近千萬。晶華表示，台北晶華酒店秉持「豐儉由人」的服務宗旨，除持續耕耘每桌逾3萬元的頂級婚宴外，亦提供價格親民的「幸福年曆」婚宴專案。此次進一步開拓新戰場，以平易近人的價格攜手電商、搶攻線上婚宴商機。晶華此次攜手「Marry結婚吧」推出「你結婚我買單，頂級花嫁年終慶」婚禮採購周年慶方案，祭出每桌1.39萬元起超值價，搭配下訂送好禮6選1，活動期間在「Marry結婚吧」頁面線上採購滿3萬，還可登記參加總價值100萬元的婚禮籌備金抽獎活動。晶華此次提供的婚宴場地選項，包括擁有頂級私人招待所風貌、品味綽約的1樓晶華會，以及近年全新改裝、空間可靈活的4樓貴賓廳及地下3樓的晶英會。菜單選擇、現場花卉布置、聲光音響、婚顧服務、酒水暢飲、蜜月客房等好禮，亦維持飯店一貫婚宴專案品質。「Marry結婚吧」站長林俊吉表示，原訂今年下半年成婚的新人，多數因排不到檔期而決定順延到明年，加上明年能舉辦海外婚禮可能性較小，預估最少會有13萬對新人在明年成婚。以一對新人平均花費約60萬元舉辦婚禮來說，明年的婚市商機估可高達800億元。「Marry結婚吧」透過線上平台一站式規畫及完整清晰的網路資訊，使「你結婚我買單，頂級花嫁年終慶」活動上線不到一周，已吸引近50萬人次造訪、累計新人登記成交總金額將近1千萬。晶華亦收到上百封的預約洽詢，已下訂簽約的新人超過10組。(時報資訊)

《基金》大陸十四五引擎啟動 鎂光燈打亮電動車

11月13日，美股首次發生前十大交易個股中，中概股佔了5席！這是歷史上前所未見的現象，留名青史的5檔中概股分別為：蔚來汽車、阿里巴巴、理想汽車、拚多多、小鵬汽車，尤其第一名蔚來汽車交易量高達274億美元，破千億人民幣，A股市場從沒有一支股票單日成交額到達這個量級。中信投信表示，這5檔中3檔是電動車製造商、2檔是電商，全部都是新經濟產業，尤其綠能作為目前十四個五年計畫中能見度最高的政策，將電動車產業推到市場的鎂光燈前，成為近期市場最大亮點。中信中國50（00752）經理人葉松炫分析，中國國務院於11月初發表《新能源汽車產業發展規劃（2021－2035年）》目標設定到2025年，新能源汽車的銷售量將達到汽車新車銷售量的20%，目前中國電動車銷售約占總額的4%，也就是說未來將有4倍的成長空間；根據規劃，2035年純電動車將成為銷售車輛的主流，公用領域用車全面電動化。葉松炫指出，十四五作為陸股最火熱的焦點，股價多半提前反應，報酬率也呈現「遞減效應」。根據FTSE Russell研究，自1990年以來，中國股市在5年規劃的頭2年相對於全球股市有30%、22%的超額報酬，但後3年的報酬率就遠比頭2年遜色。預料本次十四五股市也將提前反應相關產業發展性，電動車就是相當典型的例子。葉松炫分析，多數陸股指數都以金融傳產為重，科技產業相對較少，例如上證50指數中超過6成是金融股，上證180指數超過4成是金融股，滬深300指數也有5成投資於傳產類股。僅有少數指數，如中信中國50追蹤的MSCI中國外資自由投資50不含A及B股，約6成分股為電商、電動車等高科技公司。成分股不同，報酬率亦存在差距，從年初市場低點以來(3月23日至11月13日)，中信中國50追蹤的MSCI中國外資自由投資50不含A及B股報酬率約51.1%，明顯高於傳產比重高的上證50指數、上證180指數等，其報酬率僅30%左右。(時報資訊)

健保費調漲2方案曝光 月薪4萬以上每月多支出百元

健保費率蠢蠢欲動，健保會明天將對健保費率調漲進行討論。由於明年健保總額成長率最後並未談定，兩案並陳分別為付費者代表的3.77％及醫界的4.73％，衛福部送健保會討論的初步費率也因而分為兩案，在安全準備金都是維持2個月的前提下，依付費者的成長率計算，健保費率應調至5.47％，若依醫界方案則為5.52％，對月薪42000元的上班族來說，一個月將增加98～105元的健保費。相關人士指出，調漲健保費率大家均已有共識，只是調多調少而已，此次衛福部送出的健保費率調漲版本應是健保財務最宽鬆的估算，也就是最高的費率，亦即最後討論出來的費率有機會較5.47％及5.52％低，主要為安全準備金是否要2個月有相當的討論空間，依法最低只要1個月即可，甚至政府若願意由其他財源挹注，安全準備金要降至1個月以下也不無可能。健保財務主要為量出為入，也就是預計明年要花多少錢，收多少錢，健保安全準備金主要為預備功能，實質上並不會用到這筆錢，一個月安全準備金需500億左右，少一個月的安全準備，預估費率即會明顯下降0.2~0.3％，在疫情未歇，各項經濟活動受到影響的前提下，調降安全準金備金水位，也可降低此次健保費率調漲對民眾的衝擊，提高民眾對健保費率調漲的接受度。而此次健保費率調漲能讓健保財務撐多少年？得視健保會討論的狀況而定。至於外界關心，包括恢復檢驗部分負擔、拉高藥品部分負擔上限及取消慢箋免部分負擔等多項部分負擔調漲，是否會與此次健保費調漲也一併調漲？相關人士表示，由於衛福部有意讓健保費率於明年一月上路，方案若太複雜，要在這麼短的時間內上路不易，加上衛福部長陳時中對於部分負擔調漲的接受度一向不高，不排除此次只調漲健保費率，調漲部分負擔部分留待以後再說。

《基金》大陸十四五引擎啟動 鎂光燈打亮電動車

11月13日，美股首次發生前十大交易個股中，中概股佔了5席！這是歷史上前所未見的現象，留名青史的5檔中概股分別為：蔚來汽車、阿里巴巴、理想汽車、拚多多、小鵬汽車，尤其第一名蔚來汽車交易量高達274億美元，破千億人民幣，A股市場從沒有一支股票單日成交額到達這個量級。中信投信表示，這5檔中3檔是電動車製造商、2檔是電商，全部都是新經濟產業，尤其綠能作為目前十四個五年計畫中能見度最高的政策，將電動車產業推到市場的鎂光燈前，成為近期市場最大亮點。中信中國50（00752）經理人葉松炫分析，中國國務院於11月初發表《新能源汽車產業發展規劃（2021－2035年）》目標設定到2025年，新能源汽車的銷售量將達到汽車新車銷售量的20%，目前中國電動車銷售約占總額的4%，也就是說未來將有4倍的成長空間；根據規劃，2035年純電動車將成為銷售車輛的主流，公用領域用車全面電動化。葉松炫指出，十四五作為陸股最火熱的焦點，股價多半提前反應，報酬率也呈現「遞減效應」。根據FTSE Russell研究，自1990年以來，中國股市在5年規劃的頭2年相對於全球股市有30%、22%的超額報酬，但後3年的報酬率就遠比頭2年遜色。預料本次十四五股市也將提前反應相關產業發展性，電動車就是相當典型的例子。葉松炫分析，多數陸股指數都以金融傳產為重，科技產業相對較少，例如上證50指數中超過6成是金融股，上證180指數超過4成是金融股，滬深300指數也有5成投資於傳產類股。僅有少數指數，如中信中國50追蹤的MSCI中國外資自由投資50不含A及B股，約6成分股為電商、電動車等高科技公司。成分股不同，報酬率亦存在差距，從年初市場低點以來(3月23日至11月13日)，中信中國50追蹤的MSCI中國外資自由投資50不含A及B股報酬率約51.1%，明顯高於傳產比重高的上證50指數、上證180指數等，其報酬率僅30%左右。(時報資訊)

A股開低 金融房產股偏軟

大陸股市19日開低，三大股指漲跌互見。上證指數開盤報3,339點，跌8點或0.25％；截至10點16分，報3,342.96點，跌4.34點，跌幅0.13％。深成指開盤報13,633點，跌24點或0.18％；現報13,683.73點，止跌回升，上漲25.53點，漲幅0.19％。創業板指數開盤報2,614點，跌5點或0.22％；現2,624.15點，上漲3.48點，漲幅0.13％。各類股普遍下跌，煤炭、金融、房地產、有色金屬、水泥、化工、石油、電力股偏弱；鋼鐵股持穩。 (工商 )

健保費調漲2方案曝光 月薪4萬以上每月多支出百元

健保費率蠢蠢欲動，健保會明天將對健保費率調漲進行討論。由於明年健保總額成長率最後並未談定，兩案並陳分別為付費者代表的3.77％及醫界的4.73％，衛福部送健保會討論的初步費率也因而分為兩案，在安全準備金都是維持2個月的前提下，依付費者的成長率計算，健保費率應調至5.47％，若依醫界方案則為5.52％，對月薪42000元的上班族來說，一個月將增加98～105元的健保費。相關人士指出，調漲健保費率大家均已有共識，只是調多調少而已，此次衛福部送出的健保費率調漲版本應是健保財務最宽鬆的估算，也就是最高的費率，亦即最後討論出來的費率有機會較5.47％及5.52％低，主要為安全準備金是否要2個月有相當的討論空間，依法最低只要1個月即可，甚至政府若願意由其他財源挹注，安全準備金要降至1個月以下也不無可能。健保財務主要為量出為入，也就是預計明年要花多少錢，收多少錢，健保安全準備金主要為預備功能，實質上並不會用到這筆錢，一個月安全準備金需500億左右，少一個月的安全準備，預估費率即會明顯下降0.2~0.3％，在疫情未歇，各項經濟活動受到影響的前提下，調降安全準金備金水位，也可降低此次健保費率調漲對民眾的衝擊，提高民眾對健保費率調漲的接受度。而此次健保費率調漲能讓健保財務撐多少年？得視健保會討論的狀況而定。 至於外界關心，包括恢復檢驗部分負擔、拉高藥品部分負擔上限及取消慢箋免部分負擔等多項部分負擔調漲，是否會與此次健保費調漲也一併調漲？相關人士表示，由於衛福部有意讓健保費率於明年一月上路，方案若太複雜，要在這麼短的時間內上路不易，加上衛福部長陳時中對於部分負擔調漲的接受度一向不高，不排除此次只調漲健保費率，調漲部分負擔部分留待以後再說。

中捷利多 這兩區每賣4間有一間捷運宅

現正試營運的台中捷運綠線，甫開通就創下單日超過7.5萬人次搶搭的熱潮。不只搭乘人氣爆棚，站區周邊的捷運宅買氣爆棚，其中南屯區與北屯區，捷運宅交易佔比居各行政區前兩名，平均成交4戶就有1戶是捷運宅！台灣房屋集團趨勢中心統計中捷綠線各行政區的捷運宅交易佔比，結果顯示，南屯區今年高達27.7％的交易為捷運宅，買家逐捷運而居的態勢最明顯；北屯區捷運宅佔比25.6％，且與2018年相較，比例增加逾9％，顯示台中民眾鎖定捷運宅購屋的態勢與日俱增。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，台中長年推行公車一定里程內免費的政策，讓民眾逐漸習慣並依賴大眾運輸，並引頸期盼台中第一條捷運線，購屋族近年積極卡位捷運宅，期待複製台北成功經驗。中捷不僅吸引在地買盤，外地購屋者到台中置產，亦以交通便利的區段為首選，尤其北部客因對捷運的熟悉度高、依賴性強，所以對捷運宅情有獨鍾，今年沿線行政區捷運宅買氣佔比達16.9％。 南屯區的捷運宅交易件數雖非最多，但是，跟整個行政區佔比來看，卻是最高！張旭嵐分析，中捷綠線行經北屯區、北區、南屯區及西屯區的市中心鬧區，生活機能豐富，本來就是自住客的理想購屋區段。南屯區因捷運設站的區段，正好是八期、七期及五期等環境質感突出重劃區，加上站區周邊的交通條件隨捷運開通大躍進，為房市創造豐厚的增值利基，因而吸引民眾搶進，成為捷運宅交易集中度最高的行政區。北屯區則應是中捷通車的最大受惠者，捷運宅交易量勇冠各區！台灣房屋中清捷運特許加盟店東楊京達表示，捷運宅自住、投資兩相宜。目前中捷沿線交易較熱絡的四維國小、文心崇德及文心中清等站，因周遭發展成熟，新屋供給不多，但人口又相當密集，故房價表現穩健，目前當地屋齡5年內的新屋，成交單價多在30-32萬元之間，5-10年新古屋，單價則落在26-30萬元，連屋齡20年左右的中古大樓，價格也已攀上2字頭。不僅如此，當地的租賃市場發達，置產收租的效益頗佳，周邊屋齡10年以下的租賃物件，套房含車位月租金約1.8-2.2萬元，2房帶車位月租2.4-2.8萬元，換算年投報率約3-5％，吸引不少買家購入樂當包租公。張旭嵐指出，台中捷運沿線各站開發題材豐富，如北屯總站、松竹站一帶的總站特區與單元十二，不僅是北屯當前推案最熱絡的新興重劃區，近來更因好市多北台中店的開幕帶動話題。此外，市區的文華高中站、文心崇德站及文心櫻花站，也各有冠德、日勝生聯開案加持，未來房市能見度可望持續上升，因此往後各行政區交易聚焦捷運宅的情況，可能會愈來愈鮮明。(工商 )